Bước cần thực hiện khi thông tin thẻ ngân hàng bị mất hoặc lộ.

Chuyên mục: Góc nhìn toàn cảnh vụ án hình sự/ Lấy lại tiền bị lừa qua mạng/ Lấy lại tiền treo/ Lừa đảo qua mạng/ Luật hình sự/ Tin tức

Cần làm gì khi bị mất hoặc lộ thông tin thẻ ngân hàng?

Tham vấn bởi Luật sư Nguyễn Thụy Hân
Chuyên viên pháp lý Lê Trương Quốc Đạt

1. Đối tượng được sử dụng thẻ ngân hàng

Theo quy định trong Điều 16 Thông tư 19/2016/TT-NHNN, hiện tại có những quy định rõ ràng về đối tượng có thể sử dụng thẻ ngân hàng. Cụ thể:

(1) Đối với chủ thẻ chính là cá nhân:

Người từ đủ 18 tuổi trở lên và có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật có quyền sử dụng các loại thẻ như thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ trả trước.
Người từ đủ 15 tuổi đến dưới 18 tuổi, không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự, cũng được phép sử dụng các loại thẻ này.

(2) Đối với chủ thẻ chính là tổ chức:

Các tổ chức đủ điều kiện mở tài khoản thanh toán có quyền sử dụng thẻ ghi nợ. Ngoài ra, tổ chức hoạt động hợp pháp được phép sử dụng thẻ tín dụng và thẻ trả trước theo quy định của pháp luật Việt Nam.
Chủ thẻ tổ chức có thể ủy quyền bằng văn bản cho cá nhân sử dụng thẻ hoặc cho phép cá nhân sử dụng thẻ phụ.

(3) Đối với chủ thẻ phụ:

Chủ thẻ phụ được sử dụng thẻ theo chỉ định của chủ thẻ chính, trong phạm vi cụ thể như sau:
- Người từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự được sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước.
- Người từ đủ 15 tuổi đến dưới 18 tuổi có năng lực hành vi dân sự không bị hạn chế cũng được phép sử dụng.
- Người từ 6 đến dưới 15 tuổi, nếu có sự đồng ý bằng văn bản từ người đại diện theo pháp luật, cũng có thể sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ trả trước.

(4) Đối với những cá nhân là người nước ngoài, họ cần phải có giấy phép cư trú tại Việt Nam với thời hạn từ 12 tháng trở lên để đủ điều kiện sử dụng thẻ.

2. Khi nào cần làm gì khi bị mất hoặc lộ thông tin thẻ ngân hàng?

Theo quy định tại Điều 19 Thông tư 19/2016/TT-NHNN, khi xảy ra tình huống mất thẻ hoặc lộ thông tin thẻ ngân hàng, người sử dụng cần thực hiện các bước sau:

Thông báo ngay cho tổ chức phát hành thẻ: Người dùng phải liên hệ ngay với ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ để thông báo về tình trạng mất hoặc lộ thông tin.
Khóa thẻ ngay lập tức: Sau khi nhận được thông báo, tổ chức phát hành thẻ có trách nhiệm thực hiện việc khóa thẻ ngay lập tức. Họ cũng phải phối hợp với các bên liên quan thực hiện các biện pháp cần thiết nhằm ngăn ngừa thiệt hại có thể xảy ra cho chủ thẻ.
Thời hạn xử lý thông báo: Tổ chức phát hành thẻ cần hoàn tất việc xử lý thông báo mất thẻ trong vòng không quá 05 ngày làm việc đối với thẻ có BIN do Ngân hàng Nhà nước cấp, và 10 ngày làm việc đối với thẻ do tổ chức thẻ quốc tế cấp.
Phân định trách nhiệm khi có thiệt hại: Trong trường hợp thẻ bị lợi dụng và gây ra thiệt hại, tổ chức phát hành thẻ và chủ thẻ sẽ cần phân định trách nhiệm cũng như thương lượng phương án xử lý. Nếu không đạt được thỏa thuận, việc giải quyết sẽ theo quy định của pháp luật.

3. Các tổ chức được thanh toán thẻ ngân hàng

Theo Điều 21 Thông tư 19/2016/TT-NHNN, các tổ chức có quyền thanh toán thẻ ngân hàng bao gồm:

Ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được phép thanh toán thẻ khi hoạt động cung ứng dịch vụ thẻ có ghi trong Giấy phép hoặc Giấy phép bổ sung.
Ngân hàng chính sách triển khai thanh toán thẻ theo chỉ đạo của Chính phủ và Thủ tướng Chính phủ.
Các tổ chức thanh toán thẻ được phép hoạt động ngoại hối cũng có thể cung cấp dịch vụ thanh toán thẻ có BIN do tổ chức thẻ quốc tế cấp hoặc BIN của quốc gia khác.

Kết luận

Mất thẻ ngân hàng hoặc lộ thông tin thẻ gây ra nhiều rủi ro cho người sử dụng. Việc hiểu rõ các quy định liên quan đến vấn đề này sẽ giúp người dùng chủ động hơn trong việc bảo vệ quyền lợi của mình. Nếu cần thêm thông tin hay tư vấn chuyên sâu về pháp lý, quý vị có thể tham khảo tại https://legalzone.vn/ để được hỗ trợ một cách tận tình và chuyên nghiệp.

Câu hỏi thường gặp:

Câu hỏi:

Khi bị mất thẻ ngân hàng hoặc bị lộ thông tin thẻ, tôi nên làm gì để bảo vệ quyền lợi của mình? – Thái Hoa (TPHCM)

Trả lời:

Khi bạn gặp phải tình huống mất thẻ ngân hàng hoặc lộ thông tin thẻ, bạn cần thực hiện các bước sau ngay lập tức:

Thông báo ngay cho tổ chức phát hành thẻ: Bạn cần gọi điện hoặc liên hệ qua các kênh hỗ trợ khách hàng của ngân hàng để thông báo về việc mất thẻ hoặc lộ thông tin thẻ. Việc này cần được thực hiện ngay để ngăn chặn các thiệt hại có thể xảy ra.
Yêu cầu khóa thẻ: Sau khi nhận được thông báo của bạn, tổ chức phát hành thẻ sẽ thực hiện việc khóa thẻ để ngăn chặn các giao dịch trái phép.
Theo dõi giao dịch: Kiểm tra tài khoản ngân hàng thường xuyên để phát hiện các giao dịch lạ và thông báo cho ngân hàng nếu phát hiện bất kỳ hoạt động nào không hợp lệ.
Thời gian xử lý: Tổ chức phát hành thẻ phải hoàn tất việc xử lý thông báo từ bạn không quá 5 ngày làm việc với thẻ do Ngân hàng Nhà nước cấp hoặc không quá 10 ngày với thẻ từ tổ chức thẻ quốc tế.
Thỏa thuận trách nhiệm: Trong trường hợp có thiệt hại do thẻ bị lợi dụng, ngân hàng và bạn sẽ tiến hành phân định trách nhiệm và thương lượng cách xử lý. Nếu không thống nhất, vấn đề sẽ được giải quyết theo quy định của pháp luật.