Mua bán thông tin tài khoản ngân hàng: Liệu có bị truy cứu trách nhiệm hình sự? Ai được phép mở tài khoản ngân hàng?

Chuyên mục: Góc nhìn toàn cảnh vụ án hình sự/ Luật hình sự/ Tin tức

Xác Định Trách Nhiệm Hình Sự Liên Quan Đến Mua Bán Thông Tin Tài Khoản Ngân Hàng

Trong thời đại công nghệ số hiện nay, việc bảo mật thông tin tài khoản ngân hàng trở thành một vấn đề cấp bách. Nhiều người đặt ra câu hỏi liệu hành vi mua bán thông tin tài khoản ngân hàng có bị truy cứu trách nhiệm hình sự hay không? Để làm rõ vấn đề này, chúng ta cần tham khảo các quy định hiện hành trong luật Việt Nam.

Hình Phạt Đối Với Hành Vi Mua Bán Thông Tin Tài Khoản Ngân Hàng

Theo quy định tại Điều 291 Bộ luật Hình sự 2015, hành vi này được phân loại thành các khung hình phạt như sau:

Khung 1: Người nào thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán thông tin tài khoản ngân hàng trái phép từ 20 đến dưới 50 tài khoản hoặc thu lợi bất chính từ 20.000.000 đồng đến dưới 50.000.000 đồng thì bị phạt tiền từ 20.000.000 đến 100.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 3 năm.
Khung 2: Nếu hành vi phạm tội có các tình tiết như thu thập từ 50 tài khoản đến dưới 200, có tổ chức, hoặc tái phạm nguy hiểm, thì mức phạt sẽ nặng hơn, từ 100.000.000 đến 200.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 3 tháng đến 2 năm.
Khung 3: Đối với những hành vi thu thập thông tin từ 200 tài khoản trở lên hoặc gây thu lợi từ 200.000.000 đồng trở lên, mức phạt có thể đến 500.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 2 đến 7 năm.
Khung 4: Ngoài ra, người vi phạm còn có thể bị phạt tiền từ 10.000.000 đến 50.000.000 đồng, bị cấm đảm nhiệm chức vụ trong khoảng từ 1 đến 5 năm, hoặc tịch thu một phần hoặc toàn bộ tài sản.

Như vậy, tùy thuộc vào mức độ vi phạm, kẻ vi phạm có thể phải đối diện với mức hình phạt nghiêm khắc nhất lên đến 7 năm tù giam.

Ai Có Quyền Mở Tài Khoản Ngân Hàng?

Theo quy định trong luật, không phải ai cũng có quyền mở tài khoản ngân hàng. Điều 11 Thông tư 17/2024/TT-NHNN quy định đối tượng mở tài khoản thanh toán bao gồm:

Cá nhân:
- Người đủ 15 tuổi và không bị hạn chế hoặc mất năng lực hành vi dân sự.
- Người chưa đủ 15 tuổi hoặc bị hạn chế năng lực hành vi phải mở tài khoản thông qua người đại diện hợp pháp hoặc người giám hộ.
Tổ chức:
- Các tổ chức được thành lập và hoạt động hợp pháp như pháp nhân (tổ chức Việt Nam lẫn nước ngoài), doanh nghiệp tư nhân, hộ kinh doanh.

Với những tiêu chí này, có thể thấy quy định của pháp luật rất nghiêm ngặt nhằm bảo vệ quyền lợi của cả cá nhân và tổ chức khi mở tài khoản ngân hàng.

Trường Hợp Không Được Mở Tài Khoản Ngân Hàng Bằng Phương Tiện Điện Tử

Cùng với sự phát triển của công nghệ, việc mở tài khoản ngân hàng bằng phương tiện điện tử càng trở nên phổ biến. Tuy nhiên, không phải trường hợp nào cũng có thể áp dụng phương thức này. Theo quy định tại Điều 16 Thông tư 17/2024/TT-NHNN, những trường hợp không được phép mở tài khoản ngân hàng bằng phương tiện điện tử bao gồm:

Tài khoản thanh toán chung.
Tài khoản thanh toán bằng ngoại tệ.
Khách hàng cá nhân là người từ 15 đến chưa đủ 18 tuổi.
Người chưa đủ 15 tuổi, người bị hạn chế hoặc mất năng lực hành vi dân sự mở tài khoản thông qua đại diện hợp pháp.
Người có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi mở tài khoản thông qua người giám hộ.

Thông qua những quy định này, luật Việt Nam rất chú trọng đến việc đảm bảo an toàn cũng như quyền lợi của các bên liên quan khi giao dịch tài chính.

Kết Luận

Bảo vệ thông tin tài khoản ngân hàng là nhiệm vụ không chỉ của tổ chức tài chính mà còn là trách nhiệm của mỗi cá nhân. Việc hiểu rõ các quy định pháp lý liên quan đến mở tài khoản ngân hàng cũng như hậu quả của việc mua bán trái phép thông tin tài khoản sẽ giúp người dân nâng cao ý thức và trách nhiệm trong việc bảo vệ tài sản của mình.

Nếu bạn cần thêm thông tin chi tiết về vấn đề pháp lý này, có thể tham khảo các nguồn tài liệu từ luật tại https://legalzone.vn/. Mọi hành vi liên quan đến mua bán tài khoản ngân hàng cần được cảnh giác và phòng ngừa từ chính bản thân mỗi người.

Từ khóa: hình sự

Chia sẻ: