Điều kiện cần thiết cho tổ chức tín dụng phi ngân hàng trách nhiệm hữu hạn có chủ sở hữu là tổ chức tín dụng nước ngoài

Tổ chức tín dụng phi ngân hàng tại Việt Nam: Thông tin cần biết

Trong bối cảnh phát triển kinh tế và hội nhập quốc tế, câu hỏi về hình thức tổ chức, điều kiện hoạt động của các tổ chức tín dụng phi ngân hàng trong nước ngày càng trở nên quan trọng. Dưới đây là những thông tin chi tiết liên quan đến khả năng thành lập và điều kiện hoạt động của tổ chức tín dụng phi ngân hàng tại Việt Nam.

1. Tổ chức tín dụng phi ngân hàng có được tổ chức dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn không?

Theo quy định tại khoản 1 Điều 4 Thông tư 30/2015/TT-NHNN và khoản 2 Điều 2 Thông tư 05/2023/TT-NHNN, tổ chức tín dụng phi ngân hàng trong nước có thể được tổ chức dưới các hình thức sau:

• Công ty cổ phần: Được thành lập từ nhiều cổ đông, bao gồm cả tổ chức và cá nhân.
• Công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên: Do một ngân hàng thương mại Việt Nam làm chủ sở hữu.
• Công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên: Được thành lập từ ngân hàng thương mại Việt Nam và doanh nghiệp Việt Nam, trong đó một ngân hàng thương mại Việt Nam phải sở hữu ít nhất 30% vốn điều lệ.

Vì thế, tổ chức tín dụng phi ngân hàng hoàn toàn có thể được tổ chức dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn.

2. Điều kiện cho tổ chức tín dụng nước ngoài tham gia

Đối với tổ chức tín dụng nước ngoài muốn sở hữu tổ chức tín dụng phi ngân hàng trách nhiệm hữu hạn, cần lưu ý đến các điều kiện sau đây theo quy định của Điều 11 Thông tư 30/2015/TT-NHNN và các thông tư sửa đổi bổ sung:

• Tổng tài sản: Tổ chức tín dụng nước ngoài phải có tổng tài sản vượt qua 10 tỷ đô la Mỹ vào cuối năm liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép.
• Tuân thủ pháp luật: Không có vi phạm nghiêm trọng trong hoạt động ngân hàng trong vòng 5 năm trước khi nộp hồ sơ.
• Kinh nghiệm hoạt động: Có kinh nghiệm hoạt động quốc tế và được các tổ chức xếp hạng tín nhiệm quốc tế đánh giá từ mức ổn định trở lên.
• Tỷ lệ an toàn vốn: Được cơ quan có thẩm quyền đánh giá đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn và tuân thủ các quy định về quản trị rủi ro.

3. Thời gian hoạt động tối đa của tổ chức tín dụng phi ngân hàng

Thời gian hoạt động của tổ chức tín dụng phi ngân hàng được quy định tại Điều 5 Thông tư 30/2015/TT-NHNN như sau:

• Thời hạn hoạt động: Thời gian hoạt động này sẽ được ghi rõ trong Giấy phép và tối đa không quá 50 năm.

4. Tóm tắt các điều kiện cần thiết

Để tổ chức tín dụng phi ngân hàng có thể hoạt động hợp pháp tại Việt Nam, chủ sở hữu là tổ chức tín dụng nước ngoài cần đảm bảo các điều kiện như sau:

• Kinh doanh có lãi trong 3 năm tài chính liền kề trước năm nộp hồ sơ.
• Tổng tài sản tối thiểu 10 tỷ đô la Mỹ.
• Không vi phạm pháp luật trong thời gian 5 năm trước đó.
• Kinh nghiệm hoạt động quốc tế và có độ tin cậy từ các tổ chức xếp hạng.
• Đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn theo quy định của nước đến.
• Không phải là cổ đông của tổ chức tín dụng khác tại Việt Nam.

Kết luận

Tổ chức tín dụng phi ngân hàng giữ vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính Việt Nam. Việc nắm rõ các quy định về hình thức pháp lý, điều kiện thành lập và thời gian hoạt động là yếu tố cần thiết cho các nhà đầu tư và doanh nghiệp quan tâm đến lĩnh vực này. Để biết thêm về định hướng và các quy định về luật trong ngành tài chính, bạn có thể tham khảo thêm thông tin tại LegalZone. Việc tuân thủ đúng quy định không chỉ giúp các tổ chức tín dụng hoạt động một cách hợp pháp, mà còn đảm bảo sự phát triển bền vững trong tương lai.

Câu hỏi thường gặp:

Câu hỏi: Tổ chức tín dụng phi ngân hàng trong nước có được tổ chức dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn không?

Trả lời: Có, tổ chức tín dụng phi ngân hàng trong nước hoàn toàn có thể được tổ chức dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn. Theo quy định tại Thông tư 30/2015/TT-NHNN, tổ chức tín dụng phi ngân hàng có thể hoạt động dưới nhiều hình thức, bao gồm công ty cổ phần hay công ty trách nhiệm hữu hạn với những điều kiện cụ thể. Cụ thể, tổ chức tín dụng phi ngân hàng có thể là công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên do một ngân hàng thương mại Việt Nam làm chủ sở hữu hoặc công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên, trong đó có sự góp vốn từ ngân hàng thương mại Việt Nam và doanh nghiệp Việt Nam.

Câu hỏi: Chủ sở hữu là tổ chức tín dụng nước ngoài của tổ chức tín dụng phi ngân hàng trách nhiệm hữu hạn phải đáp ứng điều kiện gì?

Trả lời: Chủ sở hữu là tổ chức tín dụng nước ngoài cần phải đáp ứng một số điều kiện quan trọng theo quy định tại Thông tư 30/2015/TT-NHNN. Cụ thể bao gồm:

1. Có tổng tài sản lớn hơn 10 tỷ đô la Mỹ vào cuối năm trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép.
2. Không vi phạm nghiêm trọng các quy định về hoạt động ngân hàng và pháp luật khác của nước nguyên xứ trong 5 năm trước năm nộp hồ sơ.
3. Có kinh nghiệm hoạt động quốc tế và được xếp hạng tín nhiệm từ mức ổn định trở lên.
4. Đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn và tuân thủ quy định về quản trị rủi ro theo yêu cầu của nước nguyên xứ.
5. Không phải là cổ đông chiến lược hoặc thành viên sáng lập của tổ chức tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam.

Những điều kiện này giúp đảm bảo rằng tổ chức tín dụng phi ngân hàng hoạt động với sự quản lý và an toàn tài chính cao nhất.